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Les frais liés à un emprunt immobilier

  1. Généralités
  2. Négocier les frais bancaires
  3. Exemples de frais bancaires négociés
  4. En résumé
  5. Questions / Réponses
Comment sont constitués les frais de dossiers ?

Que sont les frais de dossiers bancaires ?

Le montant des frais de dossiers est défini dès le départ par l'établissement prêteur. Ces frais sont occasionnés par l'étude et le montage de votre prêt immobilier. Ils seront encaissés au début du crédit et correspondent, lorsqu'ils ne sont pas encore négociés, à 1% du montant global du capital emprunté.

En général, les frais bancaire sont plafonnés à:

  915 € environ pour un prêt classique
  450 € pour un P.A.S. ou un P.C.
  0 € un P.E.L. ou un prêt à taux 0%
Note : dans le cas où l'offre de prêt est refusée, le client n'aura pas à régler de frais de dossier.

En réalité, les frais de dossiers représentent une marge financière supplémentaire pouvant, dans certains cas, venir compenser le manque à gagner occasionné par une offre de prêt ayant un taux d'intérêts trop bas.
Néanmoins, quelques organismes financiers préfèrent accorder un taux plus avantageux aux personnes acceptant de payer des frais bancaires.

Négocier les frais de dossiers bancaires

Négocier les frais bancaires

Depuis 3 ans les banques n'acceptent plus de négocier les frais de dossier, seul quelques banque acceptent encore au cas par cas. Les frais de dossier bancaire ce situe entre 350 et 1000€ suivant les banques et le type de dossiers (nom propre, SCI, apport personnel, …) . Dans le cadre de nos conventions de partenariat nous avons la plus part du temps négocier des frais réduit pour nos clients.
Plus votre dossier sera « bon », plus il sera facile négocier ces frais. Cependant, avant la négociation, il vous faut définir vos priorités (taux le plus bas, remboursements anticipés sans pénalités, négociation des frais de dossiers, …).

Attention : Supprimer les frais bancaires ne signifie pas forcément que vous gagnerez de l'argent.
Exemples de frais de dossiers bancaires négociés

Exemples de frais bancaires négociés

Exemple :

Dans ces exemples, nous mettons en parallèle frais bancaires et taux d'intérêt (ceux-ci seront plus élevés de 0,1 ou 0,2% si il n'y a pas de frais de dossiers).

Mise en parallèle des frais de dossiers et du taux d'intérêt
Montant du prêt Durée du prêt Taux frais bancaires Coût total (Intérêts + Frais de dossiers)
50.000 € 10 ans 4,2% 0 € 11.319,03 €
50.000 € 10 ans 4,0% 500 € 11.247,08 €
100.000 € 12 ans 4,1% 0 € 26.776,45 €
100.000 € 12 ans 4,0% 900 € 26.976,09 €
100.000 € 12 ans 4,2% 0 € 27.479,14 €
100.000 € 12 ans 4,0% 900 € 26.976,09 €
150.000 € 15 ans 4,2% 0 € 52.432,59 €
150.000 € 15 ans 4,0% 900 € 50.615,74 €
Attention : le coût final n'est pas forcément plus bas si vous ne payez pas de frais mais il est toujours indispensable de les négocier.
En résumé

En résumé

  • Les frais de dossiers correspondent en général à 1% du montant global du capital emprunté. Ils peuvent être négociés.
Si vous vous posez des questions ou souhaitez approfondir un thème, consultez le forum de Finance Immo.
Vous y trouverez des réponses au sein de discussions traitant du même sujet, et pourrez y poster un message auquel nos conseillers répondront dans les meilleurs délais.

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