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Vos crédits au meilleur taux

Notre travail est de vous aider à rechercher les meilleures conditions commerciales correspondant à votre situation au moment où vous en avez besoin.

Nous vous accompagnons de l'étude à la réalisation de vos projets personnels tels que :

  Le crédit immobilier pour l'achat de maison, terrain, appartement, immeuble, etc.
  Le crédit immobilier pour vos travaux, constructions.
  La négociation du tarif d'assurances le moins cher.
  La renégociation de vos crédits immobiliers (profitez de la baisse des taux pour faire des économies).
  Le regroupement de tous vos crédits en un seul plus léger (immobilier, consommation ou les deux).
  L'optimisation de votre épargne.
Note : Finance Immo est une entreprise 100 % privée qui n'appartient à aucun groupe de banques ou d'assurances.
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Avec le Guide du Crédit faites le point sur votre projet immobilier

  1. Comment booster votre projet immobilier ?
  2. Tableau des critères d'évaluation de votre profil emprunteur
  3. Nos simulations pour votre projet immobilier
  4. Nos Conseils
  5. Vous avez des questions à propos de ce petit guide du crédit?
Faites le point sur votre projet immobilier - notre mini Guide Crédit immobilier est à votre disposition

Comment booster votre projet immobilier ?

L'ancienneté pour un emprunteur

Les organismes bancaires privilégieront les projets immobiliers des clients percevant des revenus sûrs et de longue date, ayant au moins un CDIcontrat de travail dont la durée est indéfinie dont la période d'essai est révolue, et pour certains jusqu'à un an d'ancienneté.

-=- Mini guide crédit - Tableau indicatif des critères d'évaluation -=-
Ancienneté Appréciation
Pas d'emploi, CDDcontrat de travail à durée déterminée , Période d'essai *
Moins de 6 mois **
De 6 à 8 mois ***
De 8 à 12 mois ****
Plus d'un an *****

Votre comportement financier

L'analyse de vos extraits de comptes sur une période de 3 mois permettra de définir votre capacité à honorer vos futures mensualités. La présence d'une épargne à long terme et l'absence de défaut de paiement de vos loyers offriront une bonne viabilité à votre projet immobilier.

-=- Mini guide crédit - Tableau indicatif des critères d'évaluation -=-
Comportement financier Appréciation
Pas d'épargne *
Epargne faible **
10% des revenus sur moins d'un an ***
10 à 20% des revenus sur 2 ou 3 ans ****
Plus de 25% des revenus sur plus de 3 ans *****

Le nombre de vos prêts à la consommation

L'organisme prêteur sera très attentif à la manière dont vous consommez ou vous surconsommez l'argent. Nous vous conseillons, lors de votre phase de recherche, de commencer à alléger le nombre de vos prêts pour ne garder que le plus important comme le crédit automobile. Afin d'améliorer votre profil pour votre projet immobilier, il est plus propre d'avoir un seul crédit de 20.000 € que 10 de 2.000 € qui vont terrifier le banquier.

-=- Mini guide crédit - Tableau indicatif des critères d'évaluation -=-
Nombre de crédits à la consommation Appréciation
4 crédits *
3 crédits **
2 crédits ***
1 crédits ****
Pas de crédit *****

Pertinence de l'acquisition de votre projet immobilier

Une étude de négociabilité de votre futur bien (vue panoramique, grande ville, bien situé, etc.) rassurera votre créancier quant à la possibilité de retrouver rapidement son capital en cas d'une cessation de paiement de votre part.

Les travaux

Les travaux ne doivent généralement pas dépasser 30 à 40% du prix du bien immobilier car ils n'augmenteront pas forcément sa valeur dans les mêmes proportions, à moins que l'objet du chantier n'entraîne une plus-value réelle (augmentation de surface). Les travaux d'aménagement ou d'embellissement (peinture, destruction de cloisons…) seront considérés comme accessoires.

-=- Mini guide crédit - Tableau indicatif des critères d'évaluation -=-
Travaux Appréciation
Plus de 50% *
40% **
De 20 à 30% ***
Moins de 20% ****
Moins de 10% *****

L'apport personnel

C'est un moyen d'appréciation du risque que les banques prennent en vous accordant un prêt. Plus votre apport sera important, meilleures seront les conditions qu'elles vous consentiront. Il prouve votre capacité d'épargne et de remboursement et permet de vous classer dans la catégorie « moins risqué ». Au contraire, l'emprunteur qui perçoit des revenus réguliers et confortables depuis longtemps, mais qui n'a pas su constituer d'épargne, soulèvera des doutes quant à sa capacité de remboursement.

-=- Mini guide crédit - Tableau indicatif des critères d'évaluation -=-
Apport personnel Appréciation
Pas d'apport *
De 10 à 15% **
De 15 à 20% ***
De 25 à 30% ****
Plus de 30% *****

Le taux d'endettement

C'est ce qui permet à une banque de fixer un seuil à votre capacité de remboursement mensuel. Il est calculé et s'exprime en pourcentage, à partir de votre revenu net (tous revenus confondus), divisé par vos charges (crédits en cours, crédit auto, consommation, pensions versées, etc.).

Plus le taux obtenu est bas, plus il vous sera facile de négocier avec une banque. Il est communément admis que vos mensualités de remboursement (moins vos charges), ne peuvent être supérieures au tiers de votre revenu net, soit un taux d'endettementCe taux exprimé en pourcentage sert è globaliser en un seul et même chiffre vos rentrées (salaires nets, pensions, rentes,…) et sorties d'argent récurrentes (prêts déjè contractés, pensions,…). Il est un indice de votre capacité d'emprunt. de 33%. Cela dit, l'établissement prêteur accorde une importance au « reste à vivre ».

-=- Mini guide crédit - Tableau indicatif des critères d'évaluation -=-
Taux d'endettement Appréciation
40% ou plus *
De 35 à 40% **
33% ***
De 25 à 30% ****
Moins de 25% *****

Le quotient familial

Le « quotient familial » est destiné à ceux qui ont des revenus faibles, son objectif étant de définir si le ménage pourra subvenir à ses besoins une fois les mensualités de son crédit payées. Ce quotient est calculé sur ce qui reste des revenus de chaque personne du foyer, après paiement des charges (crédits, pensions, etc.). La norme couramment admise est de 4.500 € annuels par personne.

-=- Mini guide crédit - Tableau indicatif des critères d'évaluation -=-
Quotient familial Appréciation
Moins de 2.750 € *
Moins de 3.300 € **
Environ 4.800 € ***
5.300 € ou plus ****
7.600 € ou plus *****

Durée, Mensualités et Intérêts d'un prêt

Augmenter la durée de votre crédit pour faire baisser le montant de vos mensualités revient à rembourser plus d'intérêts et moins de capital chaque mois. En règle générale, les banques n'accepteront pas que votre taux d'endettementCe taux exprimé en pourcentage sert è globaliser en un seul et même chiffre vos rentrées (salaires nets, pensions, rentes,…) et sorties d'argent récurrentes (prêts déjè contractés, pensions,…). Il est un indice de votre capacité d'emprunt. dépasse les 33%. C'est-à-dire que vos mensualités s'élèvent à plus de 33% de votre revenu mensuel (dans le cas où vous n'avez aucun crédit en cours). Il est donc essentiel de définir votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettementCe taux exprimé en pourcentage sert è globaliser en un seul et même chiffre vos rentrées (salaires nets, pensions, rentes,…) et sorties d'argent récurrentes (prêts déjè contractés, pensions,…). Il est un indice de votre capacité d'emprunt. et ensuite de calculer la durée optimale.

Note : Le taux sur une longue durée est majoré d'environ 0,30 à 0,60%.
-=- Mini guide crédit - Tableau indicatif des critères d'évaluation -=-
Durée du prêt Appréciation
30 ans *
De 20 à 25 ans **
15 ans ***
De 10 à 12 ans ****
Moins de 10 ans *****

Un projet immobilier grâce à la location-accession ?

Ce dispositif donne la possibilité de devenir propriétaire sans apport personnelIl s'agit de la somme que vous allez investir dans votre projet sans emprunter auprès d'un établissement bancaire. Plus le montant de votre apport personnel est important, plus votre dossier a des chances d'aboutir car il démontre votre engagement dans cet investissement immobilier.. Dans ce type de location, les modalités sont définies dès le départ du contrat au terme duquel vous devenez acquéreur du logement.

Le contrat établi mentionne la date d'entrée, la durée de la période locative et l'état des lieux. Le futur propriétaire paiera son logement sous forme de redevance constituée d'une part d'épargne (qui sera son futur apport personnelIl s'agit de la somme que vous allez investir dans votre projet sans emprunter auprès d'un établissement bancaire. Plus le montant de votre apport personnel est important, plus votre dossier a des chances d'aboutir car il démontre votre engagement dans cet investissement immobilier.), et d'une part de droit d'occupation du logement (l'équivalent du loyer).

A la fin de la période de location prévue, le locataire accédant peut devenir propriétaire ou bien renoncer à l'achat.

Tableau des critères d'évaluation de votre profil d'emprunteur

Critères d'évaluation de votre profil emprunteur

-=- Mini guide crédit - Tableau indicatif des critères d'évaluation -=-
Appréciation * ** *** **** *****
Ancienneté Pas d'emploi
CDD
Période d'essai
Moins de 6 mois De 6 à 8 mois De 8 à 12 mois Plus d'un an
Comportement financier Pas d'épargne Epargne faible 10% des revenus sur moins d'un an 10 à 20% des revenus sur 2 ou 3 ans Plus de 25% des revenus sur plus de 3 ans
Travaux Plus de 50% 40% De 20 à 30% Moins de 20% Moins de 10%
Apport personnel Pas d'apport De 10 à 15% De 15 à 20% De 25 à 30% Plus de 30%
Taux d'endettement 40% ou plus De 35 à 40% 33% De 25 à 30% Moins de 25%
Durée du prêt 30 ans De 20 à 25 ans 15 ans De 10 à 12 ans Moins de 10 ans
Nombre de crédits à la consommation 4 crédits 3 crédits 2 crédits 1 crédits Pas de crédit
Quotient familial Moins de 2.750 € Moins de 3.300 € Environ 4.800 € 5.300 € ou plus 7.600 € ou plus
Simulations pour votre projet immobilier: Calculette mensualités, calculette taux d'endettement et calculette capacité d'emprunt

Nos simulations pour votre projet immobilier

guide crédit - Quelques conseils

Nos Conseils

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Comment profiter des services de Finance Immo ?

L'unique démarche à faire pour profiter de nos services est de saisir votre dossier en ligne (www.financeimmo.com) ou de nous appeler directement par téléphone (09.70.771.800). Vous serez rapidement pris en charge par un conseiller qui vous suivra tout au long de la réalisation de votre projet.

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