Les organismes bancaires privilégieront les projets immobiliers des clients percevant des revenus sûrs et de longue date, ayant au moins un CDIcontrat de travail dont la durée est indéfinie dont la période d'essai est révolue, et pour certains jusqu'à un an d'ancienneté.

L'analyse de vos extraits de comptes sur une période de 3 mois permettra de définir votre capacité à honorer vos futures mensualités. La présence d'une épargne à long terme et l'absence de défaut de paiement de vos loyers offriront une bonne viabilité à votre projet immobilier.

L'organisme prêteur sera très attentif à la manière dont vous consommez ou vous surconsommez l'argent. Nous vous conseillons, lors de votre phase de recherche, de commencer à alléger le nombre de vos prêts pour ne garder que le plus important comme le crédit automobile. Afin d'améliorer votre profil pour votre projet immobilier, il est plus propre d'avoir un seul crédit de 20.000 € que 10 de 2.000 € qui vont terrifier le banquier.

Une étude de négociabilité de votre futur bien (vue panoramique, grande ville, bien situé, etc.) rassurera votre créancier quant à la possibilité de retrouver rapidement son capital en cas d'une cessation de paiement de votre part.

Les travaux ne doivent généralement pas dépasser 30 à 40% du prix du bien immobilier car ils n'augmenteront pas forcément sa valeur dans les mêmes proportions, à moins que l'objet du chantier n'entraîne une plus-value réelle (augmentation de surface). Les travaux d'aménagement ou d'embellissement (peinture, destruction de cloisons…) seront considérés comme accessoires.

C'est un moyen d'appréciation du risque que les banques prennent en vous accordant un prêt. Plus votre apport sera important, meilleures seront les conditions qu'elles vous consentiront. Il prouve votre capacité d'épargne et de remboursement et permet de vous classer dans la catégorie « moins risqué ». Au contraire, l'emprunteur qui perçoit des revenus réguliers et confortables depuis longtemps, mais qui n'a pas su constituer d'épargne, soulèvera des doutes quant à sa capacité de remboursement.

C'est ce qui permet à une banque de fixer un seuil à votre capacité de remboursement mensuel. Il est calculé et s'exprime en pourcentage, à partir de votre revenu net (tous revenus confondus), divisé par vos charges (crédits en cours, crédit auto, consommation, pensions versées, etc.).

Plus le taux obtenu est bas, plus il vous sera facile de négocier avec une banque. Il est communément admis que vos mensualités de remboursement (moins vos charges), ne peuvent être supérieures au tiers de votre revenu net, soit un taux d'endettementCe taux exprimé en pourcentage sert è globaliser en un seul et même chiffre vos rentrées (salaires nets, pensions, rentes,…) et sorties d'argent récurrentes (prêts déjè contractés, pensions,…). Il est un indice de votre capacité d'emprunt. de 33%. Cela dit, l'établissement prêteur accorde une importance au « reste à vivre ».

Le « quotient familial » est destiné à ceux qui ont des revenus faibles, son objectif étant de définir si le ménage pourra subvenir à ses besoins une fois les mensualités de son crédit payées. Ce quotient est calculé sur ce qui reste des revenus de chaque personne du foyer, après paiement des charges (crédits, pensions, etc.). La norme couramment admise est de 4.500 € annuels par personne.

Augmenter la durée de votre crédit pour faire baisser le montant de vos mensualités revient à rembourser plus d'intérêts et moins de capital chaque mois. En règle générale, les banques n'accepteront pas que votre taux d'endettementCe taux exprimé en pourcentage sert è globaliser en un seul et même chiffre vos rentrées (salaires nets, pensions, rentes,…) et sorties d'argent récurrentes (prêts déjè contractés, pensions,…). Il est un indice de votre capacité d'emprunt. dépasse les 33%. C'est-à-dire que vos mensualités s'élèvent à plus de 33% de votre revenu mensuel (dans le cas où vous n'avez aucun crédit en cours). Il est donc essentiel de définir votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettementCe taux exprimé en pourcentage sert è globaliser en un seul et même chiffre vos rentrées (salaires nets, pensions, rentes,…) et sorties d'argent récurrentes (prêts déjè contractés, pensions,…). Il est un indice de votre capacité d'emprunt. et ensuite de calculer la durée optimale.

Ce dispositif donne la possibilité de devenir propriétaire sans apport personnelIl s'agit de la somme que vous allez investir dans votre projet sans emprunter auprès d'un établissement bancaire. Plus le montant de votre apport personnel est important, plus votre dossier a des chances d'aboutir car il démontre votre engagement dans cet investissement immobilier.. Dans ce type de location, les modalités sont définies dès le départ du contrat au terme duquel vous devenez acquéreur du logement.

Le contrat établi mentionne la date d'entrée, la durée de la période locative et l'état des lieux. Le futur propriétaire paiera son logement sous forme de redevance constituée d'une part d'épargne (qui sera son futur apport personnelIl s'agit de la somme que vous allez investir dans votre projet sans emprunter auprès d'un établissement bancaire. Plus le montant de votre apport personnel est important, plus votre dossier a des chances d'aboutir car il démontre votre engagement dans cet investissement immobilier.), et d'une part de droit d'occupation du logement (l'équivalent du loyer).

A la fin de la période de location prévue, le locataire accédant peut devenir propriétaire ou bien renoncer à l'achat.