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Le prêt immobilier fonctionnaire, comment ça marche ?

  1. Introduction
  2. La pérennité des fonctionnaires
  3. Savoir tirer partit de sa pérennité
  4. La garantie sur le prêt immobilier
  5. Le financement du coût de la garantie
  6. La garantie immobilière des fonctionnaires
  7. Les assurances emprunteur
  8. L'importance du métier
  9. Questions / Réponses
Introduction

Introduction

Souscrire un crédit immobilier est moins compliqué pour des emprunteurs titularisés fonctionnaire, que pour des particuliers du secteur privé. Il y a plusieurs raisons à cela.

La pérennité des fonctionnaires

La pérennité des fonctionnaires

  • Sacrosainte condition pour se voir prêter de l'argent, la pérennité des revenus n'est plus à démontrer chez les fonctionnaires titulaires.
  • Attention cependant, il convient d'avoir passé sa période d'essai d'1 an, avant d'obtenir ledit statut.
Savoir tirer partit de sa pérennité

Savoir tirer partit de sa pérennité

  • L'argument des banquiers va être : « puisque vous avez des revenus pérennes, nous allons vous accorder un prêt immobilier. »
  • L'argument du fonctionnaire emprunteur doit être : « puisque je suis pérenne, vous allez m'accorder un taux faible. »
La garantie sur le prêt immobilier

La garantie sur le prêt immobilier

  • Tout crédit immobilier s'accompagne obligatoirement d'une caution, qui représente un engagement de la part d'un établissement financier à payer la banque prêteuse à la place du client si celui-ci fait défaut.
  • La caution a un coût, d'environ 1 % du montant total du prêt.
Note : les frais de notaire peuvent être inclus dans le prêt immobilier. Dans ce cas, la caution garantira également les frais de notaire.
Le financement du coût de la garantie

Le financement du coût de la garantie

  • L'emprunteur va rarement amener le montant de la caution en apport, la plupart du temps, ce coût vient s'ajouter à la dette.
  • La banque prête le montant de la garantie, qui se remboursera alors sur la durée du crédit, soit de 10 ans à 30 ans, selon les cas.
La garantie immobilière des fonctionnaires

La garantie immobilière des fonctionnaires

  • Les personnes travaillant dans la fonction publique ont accès à des mutuelles complémentaire-santé, qui délivrent également des garanties sur les crédits immobiliers.
  • Ces caution sont au moins deux fois moins chères que celles couramment rencontrées sur le marché, voir même gratuites pour de nombreuses professions.
  • L'avantage est clair, cela fait baisser le coût total de l'opération.
Les assurances emprunteur

Les assurances emprunteur

  • Là-encore, tout crédit immobilier doit s'accompagner d'une assurance qui paiera la dette à la place de l'emprunteur en cas de décès, incapacité, invalidité.
  • Le coût de ces assurances est exprimé sous forme de pourcentage, par rapport au montant total emprunté.
  • Ce sont les mêmes organismes qui délivrent les garanties sur crédit immobiliers aux personnels de la fonction publique, qui accordent les assurances emprunteurs.
L'importance du métier

L'importance du métier

  • Attention cependant, les assureurs des fonctionnaires traitent leurs dossiers de la même manière que les assureurs des salariés du secteur privé.
  • A savoir : on prend en compte, l'âge, la condition physique, et surtout les risques du métier.
  • Ainsi, les fonctionnaires de police, de gendarmerie et les militaires trouveront de meilleurs tarifs auprès de leurs propres mutuelles.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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